ANZ բանկը բախվում է 160 միլիոն դոլարի ռեկորդային տուգանքի

Ավստրալիայի և Նոր Զելանդիայի բանկային խումբը (ANZ) կրկին հայտնվել է ուշադրության կենտրոնում, բայց ոչ իր ցանկալի պատճառներով։ Բանկային հսկան համաձայնվել է վճարել ռեկորդային 160 միլիոն դոլարի տուգանք՝ Ավստրալիայի ֆինանսական ոլորտի աննախադեպ տուգանքների համար՝ մի շարք կորպորատիվ խախտումների պատճառով, որոնք բացահայտում են հաստատության խորքային խնդիրները։ Կառավարության մարմիններին մոլորեցնելը և մահացած հաճախորդներից վճարներ գանձելը մեղադրանքների միայն մի մասն են՝ ներկայացնելով համակարգային թերացումների մռայլ պատկերը։

Ռեկորդային տուգանք՝ խոսուն ուղերձով

Այս տուգանքը, որը հավասար է 240 միլիոն ավստրալական դոլարի, համատեղ հայտարարվել է ANZ-ի և Ավստրալիայի արժեթղթերի և ներդրումների հանձնաժողովի (ASIC) կողմից։ Սա ամենամեծ տուգանքն է, որը երբևէ կիրառվել է ASIC-ի կողմից՝ գերազանցելով 2022 թվականին Westpac բանկի նկատմամբ կիրառված 113 միլիոն ավստրալական դոլարի ռեկորդային տուգանքը։ ASIC-ի նախագահ Ջո Լոնգոն նշեց, որ տուգանքի խստությունը արտացոլում է ոչ միայն խախտումների ծավալը, այլև բանկի կրկնվող անկարողությունը՝ լուծելու իր խնդիրները։

Խախտումների շարքում ANZ-ն ընդունել է, որ չի վերադարձրել վճարներ ավելի քան 65,000 մահացած հաճախորդներին և երկար ժամանակ չի արձագանքել հարյուրավոր հաճախորդների դժվարությունների ծանուցումներին։ Բացի այդ, բանկը մոլորեցրել է Ավստրալիայի կառավարությանը՝ կառավարելով 14 միլիարդ ավստրալական դոլարի պարտատոմսեր՝ ինչը ASIC-ը որակեց որպես «անխիղճ» գործելակերպ։ Այս խախտումները ընդգծում են անփութության և էթիկական չափանիշների նկատմամբ անտեսման տագնապալի միտումը։

Գործադիր տնօրենի բարդ մարտահրավերը

ANZ-ի համեմատաբար նոր գործադիր տնօրեն Նունո Մատոսի համար այս ժամանակահատվածը ամենավատն է։ Ղեկավարությունը ստանձնելով 2025 թվականի մայիսին՝ Մատոսը կանգնած է բանկը իր պատմության մեջ ամենադժվար ժամանակաշրջանից դուրս բերելու Հերկուլեսյան խնդրի առջև։ Տուգանքի մասին հայտարարությունից ընդամենը մի քանի օր առաջ ANZ-ն կրճատեց իր աշխատակիցների 8%-ը՝ ծախսերի նվազեցման միջոցառում, որը ֆինանսապես ողջամիտ է, բայց ավելացնում է կազմակերպությունում առկա անկայունությունը։

«Ներկայացված թերացումները պարզապես անընդունելի են և ընդգծում են փոփոխությունների անհրաժեշտությունը», – հայտարարեց Մատոսը։ Նա շեշտեց «չափելի բարելավումների» անհրաժեշտությունը՝ վերականգնելու հաճախորդների և կարգավորող մարմինների վստահությունը։ Սակայն մշակութային բարեփոխումների և ֆինանսական արդյունքների հավասարակշռումը հեշտ գործ չէ։ Բանկի նախագահն էլ հայտնվել է քննադատության թիրախում՝ բարձրացնելով պատասխանատվության հարցը բարձրաստիճան մակարդակներում։

Խախտումների տագնապալի պատմություն

Այս վերջին տուգանքը մեկուսացված դեպք չէ, այլ ANZ-ի տարիների ընթացքում կուտակված կարգավորման խախտումների արդյունք։ Անցյալ տուգանքների ժամանակագրությունը բացահայտում է տագնապալի պատկերը․

• 2017 թվականին բանկը տուգանվել է 10 միլիոն ավստրալական դոլար՝ փորձելով մանիպուլացնել կարևոր տոկոսադրույք։
• 2020 թվականին վճարել է ևս 10 միլիոն՝ հաճախորդներից սխալ վճարներ գանձելու համար։
• 2022 թվականին տուգանվել է 25 միլիոն՝ մոտ 700,000 հաշիվների նկատմամբ պարտականությունները չկատարելու համար։
• 2023 թվականին ստացել է տուգանքներ հաճախորդներին մոլորեցնելու և անլիցենզիա երրորդ կողմերից տվյալներ ընդունելու համար։

Այս կրկնվող խախտումները մատնանշում են համակարգային խնդիրներ։ Խախտումների այս օրինաչափությունը լրջորեն հարցականի տակ է դնում բանկի ներքին վերահսկողությունը, կառավարումը և էթիկական սկզբունքները։

Ընդհանուր հետևանքներ

ANZ-ի խնդիրները ոչ միայն նախազգուշացում են բանկային ոլորտի համար, այլև կորպորատիվ կառավարումն ու պատասխանատվությունը վերանայելու անհրաժեշտության անդրադարձ։ Ռեկորդային տուգանքը հստակ ուղերձ է ֆինանսական հաստատություններին՝ կարգավորող մարմինները այլևս չեն հանդուրժի համակարգային թերացումները և անբարոյական գործելակերպերը։

Հաճախորդների համար այս բացահայտումները հիշեցում են ֆինանսական ծառայությունների թափանցիկության և վստահության կարևորության մասին։ Այս սկզբունքների խախտումը ոչ միայն նվազեցնում է հաճախորդների վստահությունը, այլև խարխլում է բանկային համակարգի հիմքերը։ Քանի դեռ ANZ-ն պայքարում է հետևանքների դեմ, մյուս հաստատությունները, հավանաբար, կվերանայեն իրենց սեփական գործելակերպերը՝ նմանատիպ խնդիրներից խուսափելու համար։

ANZ-ի ռեկորդային տուգանքը և՛ ահազանգ է, և՛ շրջադարձային պահ։ Այն բացահայտում է բանկային ոլորտի մշակութային և գործառնական բարեփոխումների անհետաձգելի անհրաժեշտությունը։ Հարցն այն է՝ արդյոք ANZ-ը կարող է հաղթահարել մարտահրավերներն ու վերականգնել իր հեղինակությունը, թե՞ կշարունակի սայթաքել իր անցյալի ծանրության տակ։