Մասնագիտական խորհրդատվության դերը շուկայական տատանումների պայմաններում
Քանի որ սպառողները բախվում են տնտեսական բարդ մարտահրավերների, այդ թվում՝ շարունակվող գնաճի, արհեստական բանականության ոլորտի արագ զարգացումների և աշխարհաքաղաքական անկայունության հետ, որոնք ազդում են բորսաների վրա, պրոֆեսիոնալ հարստության կառավարման կարևորությունն առավել էական է դառնում: CNBC-ն հրապարակել է իր Financial Advisor 100 ամենամյա ցանկը, որում ներառված են երկրի լավագույն ֆինանսական խորհրդատվական ընկերությունները: Հրապարակված տվյալների համաձայն՝ ցանկում ընդգրկված առաջատար ընկերությունները համատեղ կառավարում են մոտ 329.7 միլիարդ դոլար ակտիվ և ունեն շուկայում գործելու միջինում 35 տարվա փորձ:
Այս վարկանիշային ցուցակը նպատակ ունի օգնել ներդրողներին գտնել փորձառու մասնագետներ, որոնք կարող են մշակել համապարփակ ֆինանսական ռազմավարություններ: Բացի պորտֆելի կառավարումից, այս ընկերությունները հաճախորդներին աջակցում են թոշակային խնայողությունների, հարկային բեռի նվազեցման, ընտանեկան միջոցների պաշտպանության և կապիտալի փոխանցման հարցերում: Այնուամենայնիվ, վերլուծաբանները հիշեցնում են, որ ցանկից օգտվելիս անհրաժեշտ է նաև ստուգել մասնագետների հավատարմագրերը և կարգավորող մարմինների տվյալները:
Ընտրության մեթոդաբանությունն ու գնահատման չափանիշները
Financial Advisor 100 ցանկի ձևավորման գործընթացը պահանջում է ամիսների մանրազնին աշխատանք և տվյալների վերլուծություն: CNBC-ն համագործակցել է AccuPoint Solutions հարստության կառավարման հետազոտական ընկերության հետ՝ վարկանիշի մեթոդաբանությունը կիրառելու համար: Կազմակերպությունները չեն կարող վճարել կամ հայտ ներկայացնել ցանկում հայտնվելու համար. ներառումն իրականացվում է բացառապես օբյեկտիվ տվյալների վերլուծության և խմբագրական ստուգումների միջոցով:
Գործընթացը սկսվել է ԱՄՆ-ում գրանցված ներդրումային խորհրդատվական 41,578 ընկերություններից, որոնցից հետագայում առանձնացվել է 1,015-ը, որոնք բավարարել են սահմանված պահանջներին: Վերջնական թեկնածուներն անցել են մանրակրկիտ ստուգումներ, այդ թվում՝ կարգավորող մարմինների կարգապահական պատմության և բողոքների մասով: Այնուհետև AccuPoint-ը կիրառել է կշռված չափանիշներ՝ ընկերությունների գործունեությունը գնահատելու համար:
Վստահված անձի չափանիշները և բրոքերային կանոնակարգերը
Ֆինանսական խորհրդատու ընտրելիս կարևոր գործոն է նրա գործունեության իրավական հիմքը հասկանալը: Գրանցված ներդրումային խորհրդատուները պարտավոր են հետևել վստահված անձի (fiduciary) չափանիշին, ինչը նշանակում է, որ նրանք միշտ պետք է գործեն հաճախորդի շահերից ելնելով՝ անկախ ստացվող վարձատրությունից:
Համեմատության համար նշենք, որ ավանդական ներդրումային բրոքերները հաճախ գործում են համապատասխանության ստանդարտով, ինչը պահանջում է, որ առաջարկությունները լինեն ընդունելի հաճախորդի համար, բայց պարտադիր չէ, որ լինեն լավագույն հասանելի տարբերակը: Փորձագետները խորհուրդ են տալիս հստակեցնել այս հանգամանքը ցանկացած մասնագետի հետ աշխատելուց առաջ:
Վարձատրության ձևաչափերը և արհեստական բանականության գործոնը
Ներդրողների համար կարևոր է նաև հասկանալ խորհրդատուների վարձատրության կառուցվածքը: Ծառայությունները հիմնականում բաժանվում են միայն վճարովի, միջնորդավճարային և խառը մոդելների: Միայն վճարովի խորհրդատուները չեն ստանում միջնորդավճարներ կոնկրետ ապրանքների վաճառքից, այլ գանձում են տոկոս կառավարվող ակտիվներից կամ ժամավճար:
Միևնույն ժամանակ, տեխնոլոգիական նորարարությունները շարունակում են փոխել ոլորտը: Ավտոմատացված ռոբոտ-խորհրդատուներն առաջարկում են պորտֆելի կառավարում տարեկան մոտ 0.25% միջին վճարով: Մինչդեռ հարցումները ցույց են տալիս, որ թեև ԱՄՆ-ի բնակիչների մոտավորապես 20%-ը դիմել է արհեստական բանականության գործիքներին ֆինանսական հարցերով, իրավաբանները զգուշացնում են, որ ԱԲ համակարգերը չունեն իրավական պատասխանատվություն և կարող են սխալներ թույլ տալ հաշվարկներում: