Արագ Ընթերցում
- ԱՄՆ Կրթության նախարարությունը 2025-ի սեպտեմբերին վերսկսել է եկամտահեն ուսանողական վարկերի ներման գործընթացը։
- Համապատասխանող պարտատերերը տարիների վճարումներից հետո զրոյացրել են մինչև $70,000 պարտք։
- Վարկերի ներման հարկային արտոնությունը ավարտվում է 2026-ի հունվարին, ինչը գործընթացն ավելի հրատապ է դարձնում։
- Նոր եկամտահեն ծրագրերը կարող են ավելի քիչ բարենպաստ լինել՝ ներման ժամկետը մինչև 30 տարի։
ԱՄՆ Կրթության նախարարությունը վերսկսել է եկամտահեն ուսանողական վարկերի ներման գործընթացը
Միլիոնավոր ամերիկացիների համար ուսանողական վարկերը դարձել էին երկար տարիներ ձգվող ստվեր։ Այսօր, Կրթության նախարարության կարևոր քայլի շնորհիվ, որոշ մարդիկ վերջապես կարող են զգալ ազատության շունչը։
2025 թվականի սեպտեմբերի վերջում Կրթության նախարարությունը վերսկսեց եկամտահեն ուսանողական վարկերի ներման գործընթացը։ Փենսիլվանիայի բնակիչ Թեմի Սթինսոնի համար սա պարզապես վարչական փոփոխություն չէր․ դա 25 տարվա ֆինանսական պայքարի ավարտն էր։ 2001-ին տնտեսագիտության բակալավրի աստիճանը ստանալուց հետո, նա անվերապահորեն կատարել է իր վարկային վճարումները, մինչև վերջապես 70,000 դոլար պարտքը զրոյացվեց։ «Հիմա զգում եմ՝ կարծես ազատ եմ», — ասել է Սթինսոնը Business Insider-ին։ «Կարող եմ իսկապես ապրել և հուսալ, որ կկարողանամ թոշակի անցնել մինչ 90 տարեկանը»։
Ինչպես է աշխատում եկամտահեն ծրագիրը և ինչու ներման գործընթացը երկար սպասվեց
Եկամտահեն ծրագրերը նախատեսված էին ուսանողական վարկերի վճարումները մատչելի դարձնելու համար՝ ելնելով պարտատերերի եկամտից։ Առաջին տարբերակը գործարկվել է 2009-ին՝ պահանջելով ամսական վճարումներ՝ հաշվարկված եկամտի 15%-ով և ներման 25 տարի հետո։ 2014-ի նորացված տարբերակը վճարումները նվազեցրեց մինչև եկամտի 10%՝ ներման ժամկետը կրճատելով մինչև 20 տարի նոր միացածների համար։
Սակայն ճանապարհը միշտ չէ, որ հարթ էր։ 2025-ի ամռանը Թրամփի վարչակազմը դադարեցրեց եկամտահեն ծրագրի մշակումը՝ հաշվի առնելով ընթացիկ դատական գործերը։ Սա պարտատերերին թողեց անորոշության մեջ, իսկ շատերը չգիտեին՝ արդյոք ներման հնարավորությունը երբևէ կիրականանա։ Սեպտեմբերին դադարն ավարտվեց, և հոկտեմբերին համապատասխանող պարտատերերը ստացան հաստատող նամակներ։ Վարկային կազմակերպությունները սկսեցին զրոյացնել պարտքերը՝ վերջապես ավարտելով տարիների անհանգստության շրջանը։
Բրեդ Հիլը, 55 տարեկան, այս գործընթացը զգացել է իր մաշկի վրա։ Նա վճարել է ուսանողական վարկերը՝ սկսած 1993-ից և 2004-ից՝ բակալավրի և մագիստրոսի կրթության համար։ «Մեր մեջ շատերը պարզապես խենթանում էին անհանգստությունից՝ արդյոք ստացված ներման հնարավորությունը վերջում հարկային խնդիր չի առաջացնի», — ասել է Հիլը։ Նա սկսել էր 86,000 դոլար պարտքով, և, չնայած հետևողական վճարումներին, գործընթացը «շատ, շատ հիասթափեցնող» էր։
Հարկային արտոնություններ և ժամանակի կարևորությունը
2021-ի «Ամերիկյան փրկության պլան»-ով ժամանակավորապես ուսանողական վարկերի ներման դեպքում հարկ չի կիրառվում։ Այս արտոնությունը կավարտվի 2026-ի հունվարին, ուստի 2025-ին ներման ստացածները կխուսափեն մեծ հարկային պարտավորությունից։ Կրթության նախարարությունը պարզաբանել է, որ «արդյունավետ» ամսաթիվը համարվում է այն օրը, երբ պարտատերը կատարում է իր վերջին վճարումը, ոչ թե ներման փաստաթղթերի մշակման օրը։ Սա նշանակում է՝ նույնիսկ եթե փաստաթղթերը ուշացվեն մինչև հաջորդ տարի, 2025-ին որակավորվող պարտատերերը նոր հարկային բեռ չեն կրի։
Սթինսոնը, ով տարիներ շարունակ հետաձգել էր տան գնումը՝ հավելյալ պարտք չվերցնելու համար, նշում է, որ ժամանակը շատ կարևոր էր։ «Սա իմ կյանքի լավագույն շաբաթն էր», — ասում է նա՝ նշելով, որ այժմ կարող է հանգիստ մտածել թոշակի մասին կամ նույնիսկ արձակուրդի գնալ։
Դասեր՝ ուսանողական վարկերի բարդ աշխարհում
Սթինսոնն ու Հիլը կարևորում են վարկ վերցնելու մասին ճիշտ կրթության անհրաժեշտությունը։ «Ներման երաշխիք չկա», — զգուշացնում է Հիլը՝ ընդգծելով անորոշությունը, որին բախվում են շատերը։ Տոկոսադրույքները բարձրացել են․ եթե Հիլը առաջին անգամ վարկ էր վերցրել 3%-ով, այժմ բակալավրի ուսանողները ստանում են 6.39% տոկոսադրույքով։ Պարտքի ծանրությունը, հատկապես անորոշ աշխատանքի պայմաններում, կարող է ճնշող լինել։
Սթինսոնի փորձը ազդել է նաև ընտանիքի ընտրությունների վրա․ նրա որդին նախընտրել է արհեստագործական դպրոց՝ ուսանողական վարկերից խուսափելու համար։ «Ես իսկապես զգում էի, որ պետք է գնամ համալսարան՝ լավ աշխատանք ունենալու համար, բայց հետո թվում էր, թե մինչև վերջին 10 տարին արժանի չէր, որովհետև աշխատանքն ու եկամուտն այնքան դանդաղ էր աճում», — ասում է նա։
Ներման ապագան․ նոր ծրագրեր, նոր մարտահրավերներ
Առջևում ուսանողական վարկերի ներման հասնելը կարող է ավելի դժվար դառնալ։ Կրթության նախարարությունը իրականացնում է Թրամփի վերջին ծախսային օրենսդրությամբ նախատեսված փոփոխություններ՝ ներկայացնելով եկամտահեն նոր ծրագրեր, որոնք ավելի քիչ բարենպաստ են, ներառյալ ներման ժամկետը՝ 30 տարի։
Մշակման ժամկետները շարունակում են մնալ խնդիր։ Նախարարությունը զգուշացնում է, որ ներման ամբողջ գործընթացը կարող է ամիսներ տևել։ Երբ 2025 թվականը մոտենում է ավարտին, ավելի շատ մարդիկ կարող են տեսնել իրենց պարտքերի զրոյացումը, բայց մյուսների համար սպասումը շարունակվում է։
Հիլը ամփոփում է ընդհանուր զգացումը․ «Անհավատալի թեթևացում էր, որ սա վերջապես սկսվեց»։ Ուսանողական վարկերի ներման պատմությունը, լի անհանգստությամբ և հույսով, ընդգծում է, թե ինչպես է պետական քաղաքականությունը իրականում ազդում մարդկանց կյանքի վրա։
Վերլուծություն․ 2025-ին եկամտահեն ուսանողական վարկերի ներման գործընթացի վերսկսումը կարևոր շրջադարձային պահ է այն պարտատերերի համար, ովքեր տարիներ շարունակ ֆինանսական անորոշության մեջ էին։ Անձնական պատմությունները վկայում են լուրջ թեթևացում և նոր հնարավորություններ, սակայն պետական քաղաքականության բարդությունը և դեպի ավելի քիչ բարենպաստ ծրագրերի տեղաշարժը ցույց են տալիս, որ ապագա ուսանողների ֆինանսական ազատության ուղին շարունակում է մնալ վտանգված։ Այս ներման փուլը պետք է դաս լինի ոչ միայն պարտատերերի, այլև քաղաքականություն մշակողների համար՝ ուսանողական վարկերի համակարգում ավելի թափանցիկ և արդար մոտեցումներ ապահովելու անհրաժեշտության մասին։