Ուսանողական վարկերի քաղաքականության խոշոր փոփոխությունները Թրամփի ծախսային օրենքով

2025 թվականի հուլիսի 4-ին նախագահ Դոնալդ Թրամփը ստորագրեց «Մեկ մեծ գեղեցիկ օրենք» (One Big Beautiful Bill Act, OBBBA), որը բերում է լայնածավալ բարեփոխումներ տարբեր ոլորտներում, այդ թվում՝ կրթության։ Ամենավիճահարույց փոփոխություններից մեկը վերաբերում է ուսանողական վարկերին։ Օրենքը սահմանում է վարկերի սահմանափակումներ մագիստրոսների և պրոֆեսիոնալ ուսանողների համար, վերացնում է մի շարք վճարային ծրագրեր և ձևավորում է նոր պայմաններ բժիշկների և իրավաբանների համար։ Թեև այս փոփոխությունները նպատակ ունեն զսպել ուսման վարձերի աճը, դրանք առաջացրել են մտահոգություններ ուսանողների և փորձագետների շրջանում։

Վարկերի սահմանափակումների հիմնական փոփոխությունները

Նոր օրենքի ամենակարևոր փոփոխություններից մեկը մագիստրոսական և պրոֆեսիոնալ ուսանողների համար վարկային սահմանափակումների սահմանումն է։ 2026 թվականի հուլիսի 1-ից սկսած՝ Grad PLUS վարկային ծրագիրը, որը նախկինում թույլ էր տալիս ուսանողներին վերցնել վարկ մինչև ուսման ամբողջական արժեքը, կվերացվի։ Փոխարենը, մագիստրոսական ուսանողները կունենան տարեկան 20,500 դոլարի և ողջ կյանքի ընթացքում 100,000 դոլարի սահմանափակում։ Պրոֆեսիոնալ ուսանողների, օրինակ՝ բժշկական կամ իրավաբանական կրթություն ստացողների համար, սահմանվում է տարեկան 50,000 դոլարի և ողջ կյանքի ընթացքում 200,000 դոլարի սահմանափակում։

Այս նոր սահմանափակումները չեն համապատասխանում բարձրագույն կրթության իրական ծախսերին։ Օրինակ, Ամերիկյան բժշկական քոլեջների ասոցիացիայի (AAMC) տվյալներով՝ հանրային բժշկական քոլեջում չորս տարվա ուսման միջին արժեքը կազմում է 286,454 դոլար, իսկ մասնավոր հաստատություններում՝ ավելի քան 390,000 դոլար։ Նմանապես, Education Data Initiative-ը գնահատում է, որ իրավաբանական կրթության միջին արժեքը գերազանցում է 217,000 դոլարը։ Այս ծախսերի և նոր սահմանափակումների միջև եղած խոշոր տարբերությունը կարող է ստիպել ուսանողներին ավելի շատ ապավինել մասնավոր վարկերին, որոնք հաճախ ունեն բարձր տոկոսադրույքներ և խիստ պայմաններ։

AAMC-ի նախագահ և գործադիր տնօրեն Դեյվիդ Սքորթոնը արտահայտել է իր մտահոգությունները՝ նշելով. «Այս կարևոր ծրագրերի վերացումը կամ սահմանափակումը կարող է խաթարել ապագա բժիշկների աշխատանքային ուժը և, ի վերջո, դժվարացնել, որ համայնքների հիվանդները ստանան անհրաժեշտ խնամք»։ Կրթական քաղաքականության փորձագետ Սառա Փարթրիջը հավելել է, որ այս փոփոխությունները հատկապես կազդեն ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքների ուսանողների վրա՝ խորացնելով անհավասարությունը բարձրագույն կրթության ոլորտում։

Վերանայված վճարային ծրագրեր

OBBBA-ն նաև հիմնովին վերափոխում է ուսանողական վարկերի վճարային ծրագրերը։ Գոյություն ունեցող եկամտային հիմքով վճարային ծրագրերը, ինչպիսիք են «Վճարիր, երբ կարողանաս» (PAYE) և «Պահպանիր արժեքավոր կրթություն» (SAVE), կփոխարինվեն երկու նոր տարբերակներով՝ ստանդարտ վճարային ծրագիր և Վճարային աջակցության ծրագիր (RAP): Ստանդարտ ծրագիրը առաջարկում է ֆիքսված վճարումներ 10-25 տարվա ընթացքում՝ կախված վարկի չափից։ RAP-ը, մյուս կողմից, կապում է ամսական վճարումները վարկառուի եկամտի հետ՝ տատանվելով 1%-ից 10%-ի միջև, իսկ մնացած գումարը ներվում է 30 տարվա հետո։

Թեև RAP-ը ներառում է որոշ բարենպաստ հատկանիշներ, օրինակ՝ $50 ամսական զեղչ յուրաքանչյուր կախյալ երեխայի համար, այն ավելի քիչ առատաձեռն է, քան նախորդ ծրագրերը։ Օրինակ, վերացված SAVE ծրագիրը թույլ էր տալիս սահմանել վճարումները վարկառուի եկամտի 5%-ի մակարդակում։ Նոր համակարգը նաև սահմանում է խիստ կանոններ հետաձգումների և ձգձգումների վերաբերյալ՝ սահմանափակելով ձգձգումը 24 ամսվա ընթացքում 9 ամսով և վերացնելով տնտեսական դժվարության հիմքով հետաձգումները։

Փորձագետները զգուշացնում են, որ այս փոփոխությունները կարող են բարդացնել վարկերի վերադարձը շատ վարկառուների համար։ Ուսանողական վարկերի խորհրդատու Էնդրյու Փոլսոնը նշել է, որ նոր ծրագրերը կարող են հետ պահել ուսանողներին ցածր վարձատրվող հանրային ծառայությունների ոլորտներ մուտք գործելուց, նույնիսկ այն դեպքում, երբ Հանրային ծառայության վարկերի ներման ծրագիրը (PSLF) դեռևս առկա է։ «Նվազեցված վարկային սահմանափակումներն ու ավելի քիչ առատաձեռն վճարային պայմանները կարող են հանգեցնել նրան, որ ավելի քիչ բժիշկներ և իրավաբաններ ընտրեն ոչ առևտրային կամ պետական պաշտոններ»,- նշել է Փոլսոնը White Coat Investor-ի համար։

Հնարավոր ազդեցություններ առողջապահության և իրավաբանական ոլորտների վրա

Այս փոփոխությունների հետևանքները դուրս են գալիս անհատական վարկառուների շրջանակներից՝ հնարավոր ազդեցություն ունենալով ամբողջ ոլորտների վրա, ինչպիսիք են առողջապահությունն ու իրավաբանությունը։ Առողջապահական ռեսուրսների և ծառայությունների վարչության 2024 թվականի զեկույցը կանխատեսում է 187,130 լրիվ դրույք բժիշկների պակաս 2037 թվականին։ Նոր վարկային սահմանափակումները կարող են սրել այս պակասը՝ բժշկական կրթությունը դարձնելով ավելի քիչ մատչելի, հատկապես քիչ ներկայացված խմբերի ուսանողների համար։

Մասնավոր վարկերը, որոնք, ամենայն հավանականությամբ, կլրացնեն դաշնային վարկերի պակասը, հաճախ պահանջում են համավարկառու և չեն համապատասխանում դաշնային վճարային ծրագրերին, ինչպիսիք են PSLF-ը։ Սա կարող է անհամաչափ ազդեցություն ունենալ առաջին սերնդի և ցածր եկամուտ ունեցող ուսանողների վրա՝ սահմանափակելով նրանց կարիերայի ընտրանքներն ու ֆինանսական կայունությունը։ Բացի այդ, ապագա մասնագետների վրա ֆինանսական բեռը կարող է խանգարել նրանց ընտրել բարձրարժեք, բարձր ազդեցությամբ մասնագիտություններ, ինչպիսիք են բժշկությունն ու իրավաբանությունը։

Կրթության նախարար Լինդա Մաքմահոնը հուլիսի 3-ին հայտարարության մեջ պաշտպանել է բարեփոխումները՝ պնդելով, որ դրանք նպատակ ունեն «պարզեցնել ուսանողական վարկերի չափազանց բարդ վճարային համակարգը» և «նվազեցնել դաշնային ուսանողական վարկերի չափերը՝ զսպելու համար ուսման վարձերի աճը»։ Սակայն քննադատները պնդում են, որ փոփոխությունները գերակայություն են տալիս ծախսերի կրճատմանը՝ հասանելիության հաշվին՝ բազմաթիվ ապագա մասնագետներին թողնելով ֆինանսական անորոշության մեջ։

*«Մեկ մեծ գեղեցիկ օրենքը» նշանավորում է ԱՄՆ կրթական քաղաքականության նշանակալի փոփոխություն՝ վերափոխելով, թե ինչպես են ուսանողները ֆինանսավորում իրենց ապագան։ Թեև դրա երկարաժամկետ ազդեցությունները դեռևս տեսանելի չեն, այն ակնհայտ մարտահրավերներ է ներկայացնում ապագա մասնագետների համար։*