66-ամյա ներդրողը, ցանկանալով ապահովել ամսական 6,550 դոլար կամ տարեկան 78,600 դոլար եկամուտ, բախվում է մի իրավիճակի, երբ պահանջվող կապիտալը տատանվում է մեկ միլիոն դոլարից ավելիով՝ կախված պորտֆելի եկամտաբերությունից: Համաձայն 247 Wall St.-ի հրապարակման՝ բնակարանային, առողջապահական և կենսաթոշակային ծախսերը հոգալու համար անհրաժեշտ գումարը տատանվում է 786,000 դոլարից մինչև 2,246,000 դոլար՝ կախված երեք հիմնական մակարդակներից:
Պահպանողական մոտեցումը պահանջում է 2.25 միլիոն դոլար
Պահպանողական մակարդակում տարեկան 78,600 դոլար ստանալու համար 3.5% եկամտաբերության պայմաններում պահանջվում է մոտավորապես 2,246,000 դոլարի նախնական ներդրում: Այս մակարդակը միավորում է բարձր շահութաբաժիններ վճարող բաժնետոմսերի ֆոնդերը կարճաժամկետ պետական պարտատոմսերի հետ: Թեև գլխավոր թերությունը պահանջվող մեծ գումարն է, պահպանողական ակտիվներն ապահովում են երկարաժամկետ աճ և կայունություն:
Չափավոր և ագրեսիվ ռազմավարություններ
6% եկամտաբերություն առաջարկող չափավոր տարբերակը նվազեցնում է անհրաժեշտ կապիտալը մինչև 1,310,000 դոլար: Այս միջին խումբը ներառում է ծածկված աճուրդային տարբերակների ֆոնդեր, նախապատվություն ունեցող բաժնետոմսեր և անշարժ գույքի ներդրումային տրեստներ (REIT):
Ագրեսիվ պորտֆելի դեպքում, որն ապահովում է 10% եկամտաբերություն, անհրաժեշտ է ընդամենը 786,000 դոլար: Այս բարձր եկամտաբեր մոտեցումն օգտագործում է տեխնոլոգիական ուղղվածությամբ ֆոնդեր և բիզնեսի զարգացման ընկերություններ: Այնուամենայնիվ, վերլուծաբանները նշում են, որ կենսաթոշակառուները այս դեպքում ծախսում են եկամտի մեծ մասը՝ գնաճի դեմ պայքարելու համար թողնելով սահմանափակ աճի հնարավորություն:
Խառը պորտֆելներ և ռիսկերի կառավարում
Ներդրողները կարող են նաև կազմել խառը պորտֆել, որն ապահովում է 5.6% միջին եկամտաբերություն և պահանջում է 1,407,341 դոլար՝ թիրախային ամսական եկամուտը ստանալու համար: Նախքան կապիտալ ներդնելը, 247 Wall St.-ը խորհուրդ է տալիս հաշվի առնել սոցիալական ապահովության վճարները, հարկային հետևանքները և պահել 1-2 տարվա ծախսերը կանխիկ կամ պետական պարտատոմսերի տեսքով՝ շուկայական անկումների ժամանակ ռիսկերը մեղմելու համար: