ԱՄՆ-ի Հետաքննությունների դաշնային բյուրոն (ՀԴԲ) ահազանգել է ԱՄՆ-ում տարածվող նոր ֆինանսական խարդախությունների ալիքի մասին: Այս սխեմաները, ներառյալ «Փանտոմ հաքեր» խարդախությունը և խոշոր բանկային խարդախությունները, բազմաթիվ զոհերին թողել են ֆինանսական կորուստներով: Ըստ Forbes-ի և այլ աղբյուրների, այս խարդախությունները շահագործում են ինչպես խոցելի անձանց, այնպես էլ հաստատություններին՝ հասցնելով միլիարդավոր դոլարների վնաս:
«Փանտոմ հաքեր» սխեման. միլիարդավոր դոլարների սպառնալիք
2025 թվականի օգոստոսի 30-ին ՀԴԲ-ն հրապարակեց մանրամասն խորհրդատվություն «Փանտոմ հաքեր» կոչվող սխեմայի մասին, որը հատկապես թիրախավորում է տարեց քաղաքացիներին՝ շահագործելով նրանց վստահությունը և ֆինանսները պաշտպանելու շտապողականությունը: Ըստ Forbes-ի, այս սխեման 2024 թվականից ի վեր ամերիկացիներին արժեցել է ավելի քան 1 միլիարդ դոլար:
Խարդախությունը սկսվում է հեռախոսազանգից կամ հաղորդագրությունից, որտեղ զանգահարողը ներկայանում է որպես բանկի ներկայացուցիչ: Զոհին զգուշացնում են, որ նրա ֆինանսական հաշիվները վտանգի տակ են ենթադրյալ հաքերային հարձակման պատճառով: Այնուհետև նրան առաջարկում են ներբեռնել ծրագրակազմ, որը պետք է պաշտպանի հաշիվները: Սակայն այս ծրագրակազմը խարդախներին տրամադրում է ամբողջական հասանելիություն զոհի սարքերին և ֆինանսական տվյալներին՝ հնարավորություն տալով հսկել հաշիվների մանրամասները և գողանալ գումարները:
Խարդախները հաճախ ավելի են խորացնում խաբեությունը՝ ներկայանալով որպես պետական գործակալություններ՝ զոհերին համոզելու համար, որ պետք է գումարը փոխանցել «ապահով հաշիվների», որոնք իրականում գտնվում են խարդախների վերահսկողության տակ: ՀԴԲ-ն ընդգծել է, որ այս մեթոդները շահագործում են մարդկանց վստահությունը բանկերի և պետական հաստատությունների նկատմամբ:
Խոցելի խմբերի պաշտպանություն
ՀԴԲ-ի նախազգուշացումները մեծապես կենտրոնանում են տարեց քաղաքացիների պաշտպանության վրա, ովքեր հաճախ են դառնում այս սխեմաների հիմնական թիրախները: Cequence Security-ի Ռանդոլֆ Բարը կոչ է անում կիրառել կանխարգելիչ միջոցառումներ տարեցներին պաշտպանելու համար: «Մենք պետք է տարեցների պաշտպանությունը դիտարկենք այնպես, ինչպես երեխաների համար նախատեսված ծնողական կարգավորումները»,- նշել է Բարը՝ առաջարկելով այնպիսի ռազմավարություններ, ինչպիսիք են ծրագրերի սահմանափակ տեղադրումները, երկգործոն ֆինանսական գործարքները և ոչ վարչական հաշիվների կարգավորումները:
Բացի այդ, ընտանիքներին խորհուրդ է տրվում պարբերաբար ստուգել սարքերն ու ֆինանսական հաշիվները՝ համոզվելու համար, որ չարտոնված գործողություններ չեն կատարվել: Այս պարզ, բայց արդյունավետ միջոցառումները կարող են դառնալ խարդախներից պաշտպանվելու կարևոր միջոց:
Բանկային խարդախություններ և Ջորջ Փոլ Ջենսենի դեպքը
Մինչ «Փանտոմ հաքեր» սխեման թիրախավորում է անհատներին, ֆինանսական հաստատությունները նույնպես ենթարկվում են բարդ խարդախությունների: 2025 թվականի օգոստոսի 19-ին Ջորջ Փոլ Ջենսենը՝ նախկին մեքենավաճառ և պոկերի չեմպիոն, մեղավոր ճանաչվեց 20 բանկերի և վարկային միությունների դեմ 3.9 միլիոն դոլարի խարդախության մեջ: Ըստ Daily Hodl-ի, Ջենսենը կազմակերպել էր սխեմա, որը ներառում էր կեղծ վարկային գործարքներ, ինչը ֆինանսական հաստատություններին հասցրել է ավելի քան 3.28 միլիոն դոլարի կորուստ:
Ջենսենի խարդախությունները սկսվել են 2023 թվականին, երբ նրա գործարքներում հայտնաբերվել են անհամապատասխանություններ: Բիզնեսի լիցենզիայի կասեցումից հետո նա հորինել է պատմություն, թե իբր կարտելն իրեն առեւանգել է, սակայն հետագայում բացահայտվել է որպես խարդախության կազմակերպիչ: Նրա դատավճիռը նշանակված է 2025 թվականի դեկտեմբերի 11-ին, և նա կարող է դատապարտվել մինչև 30 տարվա ազատազրկման և 1 միլիոն դոլար տուգանքի:
Ջենսենի նման դեպքերը ընդգծում են ֆինանսական համակարգերի խոցելիությունը և խստացված վերահսկողության ու խարդախությունների հայտնաբերման մեխանիզմների անհրաժեշտությունը:
ՀԴԲ-ի խորհրդատվության հիմնական կետերը
ՀԴԲ-ն տրամադրել է համալիր ուղեցույցներ՝ օգնելու անհատներին և հաստատություններին խուսափել այս խարդախություններից: Հիմնական առաջարկությունները ներառում են՝
- Երբեք մի ներբեռնեք ծրագրեր կամ հավելվածներ առանցքային զանգերի, էլեկտրոնային նամակների կամ փոփ-ափների հիման վրա:
- Հաստատեք կասկածելի պահանջների իսկությունը՝ անմիջականորեն կապ հաստատելով ձեր բանկի կամ համապատասխան հաստատության հետ:
- Խուսափեք զգայուն տվյալներ տրամադրելուց կամ հեռակա հասանելիություն տրամադրելուց անհայտ անձանց:
- Միացրեք երկգործոն նույնականացումը և գործարքների ծանուցումները լրացուցիչ անվտանգության համար:
Ինչպես նշել է Black Duck-ի Ադիթի Գուպտան, «Այս խարդախությունների պարզությունը դրանք դարձնում է այնքան արդյունավետ: Հարձակվողները շահագործում են վստահությունը՝ իրենց զոհերին խաբելու համար, և զգոնությունն ու կրթությունը կարեւոր գործիքներ են խարդախությունների դեմ պայքարում»:
Տեղեկացված մնալով և կիրառելով այս նախազգուշական միջոցառումները՝ ինչպես անհատները, այնպես էլ կազմակերպությունները կարող են զգալիորեն նվազեցնել այս սխեմաների զոհ դառնալու ռիսկը:
Ֆինանսական խարդախությունների աճը ընդգծում է զգոնության և կանխարգելիչ անվտանգության միջոցների կարևորությունը: Անձնական իրազեկությամբ կամ ինստիտուցիոնալ պաշտպանության միջոցներով՝ այս սպառնալիքների դեմ պայքարը պահանջում է համատեղ ջանքեր: