Հնդկաստանի ֆինանսների հարցերով խորհրդարանական մշտական հանձնաժողովը հանդես է եկել կառավարության՝ կիբերֆինանսական խարդախությունների դեմ պայքարի մոտեցումների կոշտ քննադատությամբ։ Հանձնաժողովի 44-րդ զեկույցում նշվում է, որ ներկայիս միջոցառումները հիմնականում ձևական բնույթ են կրում և չեն լուծում այն գործառնական խնդիրները, որոնք թույլ են տալիս հանցավոր ճանապարհով ստացված միջոցներին անարգել շրջանառվել բանկային համակարգում՝ «մյուլ» (միջնորդ) հաշիվների միջոցով։
«Ոսկե ժամ»-ի խնդիրը
Հանձնաժողովի ուշադրության կենտրոնում է հայտնվել այսպես կոչված «ոսկե ժամ»-ը՝ խարդախ գործարքից հետո ընկած 3-4 ժամյա ժամանակահատվածը, որի ընթացքում գողացված միջոցները հնարավոր է հայտնաբերել և սառեցնել։ Ըստ զեկույցի՝ այս ժամանակահատվածը հաճախ կորչում է, քանի որ տուժողները ուշ են հաղորդում հանցագործության մասին, իսկ տեղական իրավապահ մարմինները հաճախ չունեն բանկերի հետ արագ համակարգման համար անհրաժեշտ տեխնիկական կարողություններ։
Պատասխանատվության նոր շրջանակ
Խնդիրը լուծելու համար հանձնաժողովն առաջարկում է Ֆինանսական ծառայությունների դեպարտամենտին և Հնդկաստանի պահուստային բանկին (RBI) համատեղ ստեղծել պատժամիջոցների հատուկ համակարգ այն բանկային մասնաճյուղերի համար, որտեղ հայտնաբերվել են բազմաթիվ կասկածելի հաշիվներ կամ KYC (հաճախորդի ճանաչում) ընթացակարգերի լուրջ խախտումներ։ Սա կնշանակի անցում խորհրդատվական մոտեցումից դեպի անմիջական ֆինանսական պատասխանատվության։
Հանձնաժողովը նաև քննադատել է փոխհատուցման առաջարկվող մոդելը, որի համաձայն՝ խարդախության դեպքում վնասի 65 տոկոսը պետք է հոգա RBI-ն, իսկ շահառու բանկերը (որոնցում բացված են կեղծ հաշիվները)՝ ընդամենը 10 տոկոսը։ Ըստ հանձնաժողովի՝ սա ստեղծում է «բարոյական վտանգ», քանի որ բանկերը չեն խրախուսվում ավելի զգոն լինել կասկածելի գործարքների նկատմամբ։
Մինչ 2026 թվականի դեկտեմբերը բոլոր ֆինանսական հաստատությունները պարտավոր են ինտեգրվել MuleHunter.AI հարթակին, սակայն հանձնաժողովը պնդում է, որ տեխնոլոգիաները բավարար չեն առանց ինստիտուցիոնալ պատասխանատվության հստակ մեխանիզմների։