Բանկային միությունները դատական հայց են ներկայացրել Օրեգոնի տոկոսադրույքների մասին օրենքը կասեցնելու համար

Բանկային ոլորտի դատական պայքարը՝ տոկոսադրույքների սահմանափակման շուրջ

Բանկային ոլորտի խոշորագույն ասոցիացիաները, այդ թվում՝ Արդյունաբերական բանկերի ազգային ասոցիացիան (NAIB), առցանց վարկատուների դաշինքը (OLA) և Ամերիկյան ֆինանսական ծառայությունների ասոցիացիան (AFSA), Օրեգոնի նահանգային դատարանում հայց են ներկայացրել՝ պահանջելով կասեցնել Օրեգոնի 4116 օրենքի կիրարկումը: Օրենքը, որն ուժի մեջ է մտել 2026 թվականի հունիսի 5-ին, սահմանում է 36% տոկոսադրույքի շեմ սպառողական վարկերի համար:

Դաշնային օրենսդրության գերակայության հարցը

Հայցվորները պնդում են, որ Օրեգոնի օրենքը հակասում է 1980 թվականի «Ավանդատու հաստատությունների ապակարգավորման և դրամավարկային վերահսկողության մասին» ակտին (DIDMCA): Ըստ նրանց՝ դաշնային օրենքը թույլ է տալիս նահանգային բանկերին կիրառել իրենց հիմնադրման նահանգի օրենքները՝ անկախ վարկառուի բնակության վայրից: Հայցվոր կողմը հղում է կատարում NAIB v. Weiser գործին՝ պնդելով, որ վարկը համարվում է «տրամադրված» այն նահանգում, որտեղ գտնվում է բանկը, այլ ոչ թե այնտեղ, որտեղ ապրում է վարկառուն:

Բանկային միությունները նշում են, որ այս օրենքը ստեղծում է անհավասար մրցակցային պայմաններ: Ազգային բանկերը, որոնք կարգավորվում են Ազգային բանկային ակտով, չեն ենթարկվում Օրեգոնի այս սահմանափակումներին, ինչը նահանգային բանկերին դնում է անբարենպաստ վիճակի մեջ: Սա, ըստ հայցվորների, հակասում է DIDMCA-ի հիմնական նպատակին՝ ազգային և նահանգային բանկերի միջև մրցակցության հավասարեցմանը:

Տնտեսական հետևանքները

Իրավական վեճը տեղի է ունենում բարձր տոկոսադրույքների պայմաններում, երբ ավանդատուները փնտրում են կայուն եկամտի աղբյուրներ: Մինչ վարկային շուկայում լարվածությունը մեծանում է, 1-ամյա ավանդային հավաստագրերի (CD) եկամտաբերությունը տատանվում է 4.11%-4.15%-ի սահմաններում: Դատարանի որոշումը կարող է վճռորոշ լինել ոչ միայն Օրեգոնի, այլև ողջ ԱՄՆ-ի բանկային կարգավորումների ապագայի համար՝ սահմանելով նահանգների իրավասությունների սահմանները: